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自動車保険(任意保険)の相場をチェック!

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自動車保険の高い車

こんな車は保険も高い、、

自動車保険の相場(任意保険の相場)はどのように決まるのか?

今回は自動車保険の相場の決定方法に関して説明しよう!
いきなりだが、みんなは自動車保険の金額の相場が、どのようなことに基づいて決定されるか知ってるかな?

相場が決まる要素はこの4つがメイン!

  1. 車種
  2. 年齢
  3. 等級
  4. 使用目的

なんで車種によって保険料の相場が異なるの?

もちろんフェラーリを初めとする(いないと思うけど、、)スポーツカーに乗る人と、
軽自動車で生活のために乗る人。この2人の人は事故に遭いそうな金額も、
事故を起こした時に必要な金額も全く違いますよね?
(盗難にも遭いやすいですし、、)そのため、まず車種によって相場が異なります。

通常5段階、1から9までのランクに分けられます。

当然ながら、高級車はランクが高く、庶民的な車は保険金が下がります。
さて、それでは5が平均ということを念頭に置きつつ、車種別の実際の等級を紹介しましょう。

次に年齢によっても相場が異なります。

これウソのようで本当の話なのですが、自動車保険は加入者の年代によって、
保険料の相場が異なります。

なぜかというと、事故率と年代が反比例してしまっているからなのですが、、、
実際のデータとして下記のような推移になっております。

上記のデータでもわかるように、自動車運転中の負傷者数は、
25〜29歳が圧倒的に多く、右肩下がりになっていますよね?

これなら保険料の相場も20代が高くなってしまうのは仕方がないのかも知れません。
しかし、年齢に関しては、1歳ごとに金額が違うわけではなく、
20歳未満(全年齢)補償/21歳以上補償/26歳以上補償/30歳以上補償
のような区分けで金額が振り分けられていることが多いようです。

等級によって相場が変わる!そもそも等級ってなに?

相場を決める要素の4つ目が等級と呼ばれるものです。
しかし、等級といってもほとんどの方は、そんなことは聞いたこともないでしょう?

そのため、まず、等級とは何かというところを説明させて頂きます。

等級とは、要は保険の利用歴となります。
スタートはほとんどの人がまず6等級からスタートし、無事故の期間が長ければ、
最大20等級までランクアップすることが可能です。

ベースの保険料は3等級が基準となっており、
その後20まで、割引率がどんどん上がっていきます。
当然ながら、3等級以下は割り増しの金額となっていきます。

ただし、等級アップは1年で1等級ずつですが、
等級ダウンに関しては、一つの事故で、3等級など、ダウンするケースが有ります。

それは歩行者事故などが該当します。
※正確には歩行者事故を起こし、保険金を請求した場合。

また、実は、ここからが難しいのですが、3等級ダウンといっても、
それ以上のダウンにされてしまいます。

事故を起こし、3等級ダウンした場合、3等級ダウン+『事故有り』という認定を受けてしまいます。そのため、同じ等級の方よりも、さらに割引率が落ちます。
また、事故有りの適用期間は、3等級ダウンであれば、3年間。
1等級ダウンであれば、1年間と起こした事故の度合いによって変わります。

そして金額は下記のような形で変化することになってしまいます。

期間事故によって保険を使った場合の等級保険料保険を使わなかった場合の等級保険料
事故前6等級30,000円--
事故翌年3等級(事故有り)41,000円無事故7等級26,000円
2年後4等級(事故有り)36,000円無事故8等級22,000円
3年後5等級(事故有り)32,000円無事故9等級21,000円
4年後無事故6等級30,000円無事故10等級20,000円
5年後無事故7等級26,000円無事故11等級20,000円
6年後無事故8等級22,000円無事故12等級19,000円
合計187,000円合計128,000円

これでわかったでしょうが、事故を起こすと、
保険で補償出来るということはあるものの、
あまりに低金額しか使用しない事故であれば、実際には保険を使わない方が、
やすくなるケースまで存在します。

そのため、保険に関しては使う場合は慎重になるべきです。

最後に使用目的も保険料に影響を与えます。

ただし、これは考え方がシンプルです。
基本的には、使用目的というより、使用頻度で決まると考えてください。

そのため、下記のような金額帯になります。

保険料区分使用頻度保険料(例)
高い業務で使用週五日程度、業務でも使用49,900円
普通通勤・通学で使用週五日前後使用47,880円
安い日常・レジャー週3日程度使用42,810円

以上、保険料の相場の決まり方でしたが、いかがでしたでしょうか?
参考になると幸いです。

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